Půjčky pro dlužníky – s exekucí i na ruku

13 minut čtení

Půjčka pro zadlužené je poskytována výhradně nebankovními organizacemi. Banky při vyhodnocování žádosti o půjčku nahlížejí do registru dlužníků a pokud již člověk nějaké dluhy má, jeho žádost s největší pravděpodobností zamítnou.

Nebankovní půjčka pro zadlužené se nabízí jako vhodná alternativa. Jaké jsou výhody, nevýhody a rizika půjček pro zadlužené? A jak je to s půjčkami pro dlužníky s exekucí, přesněji řečeno – je vůbec možné nebankovní půjčku s exekucí získat?

K rychlým půjčkám pro zadlužené se často uchylují lidé, kteří nemají dostatek financí na splátku svého stávajícího dluhu. Riziko rychlých půjček pro dlužníky spočívá v tom, že je již zadlužený člověk nebude schopen splácet, půjčí si znovu a své dluhy tím dále zvětší.

Půjčka pro dlužníky v registru

Půjčky pro zadlužené představují nebankovní úvěry, které mohou získat i lidé s vysokým dluhem nebo záznamem v registru dlužníků.

Hledáte spolehlivé poskytovatele půjček pro dlužníky?
Podívejte se na srovnání půjček pro zadlužené s exekucí >

Žadatel o bankovní úvěr musí nejprve prokázat svou bonitu neboli schopnost půjčku splácet. Tu banka posuzuje mimo jiné na základě trvalých příjmů a výdajů žadatele, mezi které se počítají i splátky dalších úvěrů.

Čím vyšší existující dluh je, tím vyšší musí mít člověk příjem. Pokud banka současný příjem vyhodnotí jako nedostačující, žádost o nový úvěr automaticky zamítne.

Lidé, kteří nutně potřebují peníze, se pak často upisují nebankovním institucím, které nabízejí rychlé půjčky pro dlužníky. Některé z nich jsou totiž při posuzování úvěruschopnosti velmi mírné a půjčku zadluženému žadateli bez problému poskytnou.

Velké riziko, že klient nebude úvěr splácet, je vyvažováno vysokými poplatky a úrokovou sazbou.

Okamžitá půjčka pro dlužníky na ruku

Na internetu lze najít velké množství společností, které slibují půjčky pro zadlužené ihned a v hotovosti. Pravda je však taková, že hotovostní a zároveň okamžité půjčky pro zadlužené jsou velmi výjimečnou záležitostí.

Získat peníze takřka okamžitě jistě lze – například prostřednictvím různých SMS a online rychlých půjček. Nicméně podmínkou pro jejich poskytnutí bývá vlastnictví bankovního účtu, získat je v hotovosti obvykle možné není.

A pod jakými názvy se nejčastěji skrývají půjčky, které lze získat během několika málo minut?

• rychlá půjčka online
• online nebankovní půjčka
• SMS půjčka
• půjčka o víkendu

Zato půjčky pro dlužníky na ruku jsou záležitostí poměrně běžnou, i když se nutně nejedná o okamžitou půjčku pro dlužníky.

Vyplácení půjček pro zadlužené v hotovosti se pojí s ještě větším rizikem pro nebankovní instituci, a tak je lepší předem počítat s extrémně vysokými poplatky a RPSN (roční procentní sazbou nákladů).

SMS půjčka pro dlužníky

Velmi rychlou půjčkou pro zadlužené může být tzv. SMS půjčka, o kterou se žádá jednoduše prostřednictvím SMS zprávy. Peníze jsou poté převedeny na účet během několika minut.

Potřebujete peníze okamžitě? CreditPortal poskytuje až 30 000 Kč do 15 minut od schválení žádosti.
Chci rychlou půjčku až 30 000 Kč >

Označení SMS půjčka pro dlužníky může být poněkud zavádějící. Jejich poskytovatelé obvykle ověřují bonitu klienta, alespoň v případě první žádosti. Z tohoto důvodu může být první žádost o SMS půjčku složitější a zdlouhavější.

U opakovaných žádostí bývá schvalovací proces spíše jen formalitou a SMS půjčku tak teoreticky může získat i zadlužený. I u SMS půjček pro dlužníky však platí, že se jedná o vysoce rizikový a drahý produkt.

Online půjčka pro dlužníky

V dnešní době je mnoho lidí vystaveno finančním problémům, které je mohou dostat do situace, kdy nejsou schopni splácet své závazky. Pro dlužníky může být jedním z řešení online půjčka, která nabízí rychlý přístup k financím bez složitého papírování a s možností sjednání z pohodlí domova.

Výhody online půjček pro dlužníky

• Rychlé vyřízení – Jednou z hlavních výhod online půjček je jejich snadné a rychlé vyřízení. Mnohé společnosti slibují schválení půjčky během několika minut a peníze na účtu během několika hodin.

• Dostupnost i pro problémové klienty – Některé nebankovní společnosti se specializují na půjčky pro lidi se záznamem v registrech dlužníků.

• Minimum papírování – Oproti bankovním půjčkám jsou nebankovní online půjčky často méně náročné na doložení příjmů či jiných dokumentů. Stačí vyplnit formulář online a přiložit základní údaje.

Přestože tento typ půjček může poskytnout krátkodobou finanční úlevu, je důležité pečlivě zhodnotit výhody a rizika, která s sebou přináší.

Rizika spojená s půjčkami pro dlužníky

• Vysoké úroky a poplatky – Jedním z hlavních negativních aspektů půjček pro dlužníky jsou vyšší úrokové sazby a poplatky. Poskytovatelé se tak chrání před vyšším rizikem nesplácení. To může znamenat, že za půjčku dlužník nakonec zaplatí mnohem více, než původně plánoval.

• Krátká doba splatnosti – Mnoho online půjček má velmi krátkou dobu splatnosti, například jen několik týdnů. Pokud není dlužník schopen půjčku včas splatit, mohou mu být účtovány další sankce, což ho může dostat do ještě větších problémů.

• Riziko dluhové spirály – Pokud si dlužník bere další půjčku na splácení předchozích závazků, může se dostat do tzv. dluhové spirály. To znamená, že se neustále zadlužuje více a více, což vede k neudržitelné finanční situaci.

Je proto důležité tyto půjčky využívat s rozvahou a jako poslední možnost.

Dlouhodobá půjčka pro dlužníky

Dlouhodobá půjčka pro dlužníky je obvykle určena lidem, kteří nemají dobrou úvěrovou historii, což jim ztěžuje získání klasického úvěru od banky.

Tyto půjčky mají delší splatnost, což může usnadnit splácení díky nižším měsíčním splátkám. Splácení se tak může rozložit na několik let, což je velkou výhodou pro ty, kteří se potýkají s finančními problémy.

Při žádosti o dlouhodobou půjčku pro dlužníky věřitelé zpravidla nehledí jen na záznamy v registrech dlužníků, hledí také na aktuální finanční situaci žadatele. Klíčovým faktorem je schopnost splácet půjčku i přes předchozí finanční potíže. Věřitelé mohou požadovat vyšší úrokové sazby jako kompenzaci za riziko, které s takovými půjčkami souvisí. Někdy může být vyžadováno ručení nemovitostí či majetkem.

Při výběru dlouhodobé půjčky pro dlužníky je důležité pečlivě porovnávat různé nabídky. Základem by měla být úroková sazba, RPSN (roční procentní sazba nákladů) a celkové náklady na půjčku. Také je vhodné zjistit podmínky předčasného splacení, případné poplatky či sankce za opožděné splátky a to, jaké garance poskytovatel vyžaduje.

Půjčka pro zadlužené klienty s exekucí?

všichni poskytovatelé úvěrů jsou povinni prověřit situaci žadatele. Pokud má člověk záznam v registru dlužníků, banky ani solidní nebankovní instituce mu úvěr neposkytnou.

Existuje však několik nebankovních společností, které jsou ochotné půjčit a nabízejí zadluženým půjčku pro lidi v registru. To znamená, že půjčují i těm, vůči nimž již bylo zahájeno exekuční řízení. Do registru někdy vůbec nenahlížejí a v případě půjčky pro lidi v registru nepožadují potvrzení o příjmu, v opačném případě přehlížejí jak zdroj, tak výši příjmu.

Vyzkoušejte velkou půjčku pro zadlužené od Via SMS, která poskytuje až 60 000 Kč.
Mám zájem o půjčku 60 000 Kč >

Půjčit si proto může i rodič na mateřské či rodičovské, začínající podnikatel nebo důchodce. Obvykle se jedná o rychlé půjčky inzerované jako půjčky bez doložení příjmu, půjčky bez registru pro zadlužené, půjčky pro zadlužené s exekucí, SMS půjčky pro zadlužené klienty a podobně.

Výhody a nevýhody nebankovní půjčky pro dlužníky

Stejně jako jiné nebankovní úvěry mají i půjčky pro zadlužené jisté aspekty, které lze považovat za výhody. Patří mezi ně zejména:

• mírnější vyhodnocování žádosti
• mnohdy není nutné dokládat své příjmy
• půjčka je poskytnuta i přes záznam v registru
• nebankovní organizace bývají při poskytování úvěrů rychlejší
• běžná možnost online sjednání
• možné vyplacení půjčky pro zadlužené na ruku

V souvislosti s nebankovními půjčkami pro dlužníky je však vhodné brát v potaz zejména jejich nevýhody, kterých není málo a které mohou navíc způsobit velmi závažné problémy v budoucnu. K největším nevýhodám půjček pro zadlužené se řadí:

• časté lichvářské a predátorské praktiky nebankovních organizací, které půjčky pro zadlužené poskytují
• vysoké a časté poplatky, hlavně při zpoždění se splátkou
• nevýhodný úrok
• v případě zástavy nemovitosti, která může být v některých případech vyžadována, je klientovi vyplacena jen zhruba polovina ceny nemovitosti

Pokud je u nebankovní půjčky pro dlužníky poplatek za sjednání nebo posouzení, pak to většinou značí, že bude člověk bombardován nejrůznějšími poplatky a sankcemi. V takovém případě je lepší hledat dál.

Jelikož se jedná o velmi riskantní půjčku, musí být riziko kompenzováno vysokou RPSN a vysokým úrokem.

V případě zastavení nemovitosti se LTV, tzv. „loan to value“ neboli poměr výše úvěru k ceně nemovitosti pohybuje pouze kolem 50 %. Pokud by tedy člověk nesplácel, nemovitost mu může být zabavena. S tím také nebankovní organizace počítají.

Půjčka pro dlužníky na ruku, ihned – rizika

Zájemci o půjčku pro dlužníky se často potýkají s mnohými riziky ještě před tím, než o úvěr vůbec zažádají. Jejich dluhy mohou být téměř nesplatitelné a kvůli záznamu v registru nedosáhnou na klasický spotřebitelský úvěr.

Ačkoliv se mohou rychlé půjčky pro zadlužené jevit jako spása pro člověka ve finanční tísni, často vytvoří více problémů, než mají vyřešit.

• Dluhová spirála

Kamenem úrazu pro mnoho lidí je tzv. „dluhová spirála“, někdy nazývaná také jako ,,dluhová past“. Jedná se o situaci, kdy člověk existující dluhy splácí jinými půjčkami.

Tento stav je dlouhodobě neudržitelný a často vede k insolvenci a osobnímu bankrotu. Zadlužený člověk by si nikdy neměl brát další úvěry na splacení svých dluhů.

• Zabavení nemovitosti

Dalším rizikem je již zmíněný nepoměr výše úvěru vůči ceně nemovitosti při zástavě. Jelikož nebankovní instituce vědí, že zájemci o půjčku pro zadlužené se nacházejí ve velmi problematické situaci, počítají již předem s exekucí a zabavením příslušné nemovitosti. Dlužník tak může přijít o střechu nad hlavou.

• Rozhodčí doložka

Riziko plyne také z rozhodčí doložky. Pokud se ve smlouvě nachází, je opět lepší hledat dál. Rozhodčí doložka by pro dlužníka znamenala, že by případný spor řešila předem určená osoba, kterou by si nebankovní organizace sama zvolila. Za normálních okolností je spor řešen nezaujatým soudcem.

Půjčky pro zadlužené skýtají podobné hrozby jako rychlé půjčky na směnku, které rovněž mnozí lidé považují za snadné řešení finančních problémů, a to bez ohledu na jejich rizikovost.

Půjčky na směnku ihned mohou lákat svým poměrně jednoduchým a rychlým vyřízením, avšak skrývají velké úroky a další poplatky. Jejich využití je tedy třeba řádně si rozmyslet.

Alternativy k rychlé půjčce pro zadlužené

Rizika půjček pro zadlužené, zvláště půjček pro lidi s exekucí, jsou vážná. V některých případech mohou vést i ke ztrátě domova a exekuci. Každý, kdo okamžitou půjčku pro zadlužené zvažuje, by měl dát přednost některé z možných alternativ. A o jakých alternativách je řeč?

• Zlepšení bonity

Bonita (schopnost splatit úvěr) je při poskytování úvěrů hlavním měřítkem bank. Nejvíce ji ovlivňuje výše současných příjmů.

Zvýšení příjmů samozřejmě není záležitostí jednoho večera, je však vhodné se zamyslet např. nad prací z domova při současném zaměstnání nebo vyděláváním peněz na internetu. Na škodu není ani systematické spoření nebo optimalizace výdajů.

Žije-li člověk v manželství, může o půjčku žádat společně se svým partnerem. Manželé mají v očích bank vyšší bonitu díky vyšším příjmům a nižšímu životnímu minimu, než by měl pouze jednotlivec. V některých případech jsou dluhy důvodem pro rozvod manželství.

• Refinancování půjčky

Refinancování je určeno těm, kteří mají pouze jeden dluh. Pokud se existující půjčka stala nevýhodnou a měsíční splátka příliš zatěžuje rozpočet, může refinancování půjčky významně pomoci.

Banky se snaží získat nové klienty, proto jsou ochotné převzít dluh z jiné banky i nebankovní společnosti a nabídnout nižší úrok a lepší splátky.

• Konsolidace půjček

Konsolidace půjček funguje na stejném principu, je však určena pro osoby, které mají dva a více dluhů. Banka všechny existující půjčky sloučí do jedné a nabídne příznivější úrokovou sazbu.

Výhodou tedy je, že člověk nemusí platit úroky z každého úvěru zvlášť, a navíc má o svých pravidelných splátkách mnohem lepší přehled.

• Pomoc rodiny či přátel

Půjčky od přátel nebo rodinných příslušníků mohou vyřešit právě ty situace, kdy jsou peníze potřeba ihned a klasická banka by žádost nestihla vyhodnotit. Půjčka od někoho ze známých je lepším řešením než nebankovní rychlá půjčka pro zadlužené.

Půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti

Půjčky pro zadlužené s exekucí, SMS půjčky pro dlužníky, půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti, i klasické půjčky pro zadlužené představují velmi rizikový úvěr pro obě strany. Zadlužený člověk riskuje nemožnost splácet jak své současné dluhy, tak novou a drahou půjčku.

Nebankovní organizace riskují nenávratnost svého úvěru a toto riziko kompenzují vysokými poplatky a případným zabavením nemovitosti. Extra velká pravděpodobnost budoucích problémů se pochopitelně pojí s půjčkami pro klienty s exekucí.

O půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti žádají zejména ti, kteří z důvodu exekuce nemohou využívat svůj bankovní účet. Poskytovatelů půjček pro dlužníky s exekucí je minimum, získat nebankovní půjčku s exekucí však není nemožné.

Rychlé půjčky pro zadlužené a půjčky pro klienty s exekucí bývají posledním krůčkem k osobnímu bankrotu. Je proto více než vhodné uvažovat o jiných řešeních neblahé finanční situace. Patří mezi ně například zvýšení vlastní bonity nebo refinancování či konsolidace půjček. Od věci není ani požádat o pomoc své přátele nebo příbuzné.

Závěrem lze říci, že půjčky pro zadlužené mohou být posledním řešením v těžké finanční situaci, avšak je třeba k nim přistupovat s maximální obezřetností. Riziko zadlužení se totiž při využití těchto úvěrů může snadno zvýšit, zejména pokud jsou podmínky nevýhodné, úroky vysoké nebo pokud dlužník nedokáže splácet včas.

Před sjednáním půjčky je důležité zvážit všechny dostupné možnosti, jako je refinancování, konsolidace dluhů nebo pomoc od odborníků na dluhové poradenství. Důkladné zvážení možností a reálná kalkulace finanční situace mohou předejít dalšímu zhoršení dluhové pasti.

Poslední aktualizace: 29. 09. 2024